Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП?

Пять лучших банков для ИП в 2019 году

Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП?

Индивидуальный предприниматель не обязан открывать счёт и вправе проводить только наличные платежи, соблюдая установленный лимит в 100 тысяч рублей. Однако, работая таким образом, вы лишаете покупателей и клиентов возможности расплатиться картой или онлайн, а себя – удобства распоряжения своими деньгами. Предложений на финансовом рынке избыток, и мы решили разобраться, в каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП в 2019 году.

Критерии выбора банка для ИП

Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.

Ещё один важный для предпринимателя вопрос – возможность без лишних затрат перевести деньги на личные нужды. Хороший способ не платить комиссию за снятие наличных – оформить карту на себя как физическое лицо. Если такая карта открыта в том же банковском учреждении, где и счёт ИП, то комиссия за перевод не взимается. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг, например.

По нашему мнению, лучший банк для ИП должен соответствовать таким необходимым критериям:

  1. Входить в систему страхования вкладов. С 2014 года предпринимателей приравняли к обычным физическим лицам. Это означает, что при отзыве лицензии у банка им гарантируется возврат денег, но не более, чем 1 400 000 рублей. В этом смысле ИП находится в лучшем положении, чем ООО, потому что на организации такая гарантия не распространяется.
  2. Предлагать разные тарифные пакеты услуг и специальные кредитные продукты. Для малого бизнеса важно иметь возможность выбирать только необходимые ему услуги, чтобы не нести лишние расходы. Многие банки предлагают недорогие тарифные планы, в рамках которых проводится ограниченное количество платежей, ограничения могут распространяться и на суммы оборотов в месяц или год.
  3. Позволять проводить операции по расчётному счёту с любого устройства, подключённого к Интернету. Если говорить об удобстве, то функция онлайн-оплаты – это основной критерий при выборе лучшего банка для малого бизнеса.

К менее значимым, но тоже важным признакам лучшего банка можно отнести стоимость открытия расчётного счёта, скорость прохождения транзакций, наличие множества отделений и филиалов в разных городах.

Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Наш рейтинг лучших банков для ИП в 2019 году

Международные и российские рейтинговые агентства составляют рейтинги на основе финансовых показателей: активы, прибыль, кредитоспособность. Конечно же, хороший банк должен не только предлагать клиентам выгодные условия, но и заботиться о своей финансовой устойчивости. Составляя наш рейтинг, мы учли мнение профессиональных экспертов, отзывы клиентов и рассмотренные выше критерии выбора лучшего банка для ИП.

Читайте также  Кредит для ИП с нуля

Из топ-30 банков по версии портала banki.ru (рейтинг составляется с использованием публичной отчётности сайта ЦБ) мы выбрали пять учреждений, в которых рекомендуем открывать счёт ИП в 2019 году.

«Тинькофф Банк». Занимает первое место в рейтинге Business Banking Fees Rank 2017 по стоимости обслуживания Индивидуальных предпринимателей и первое место по стоимости обслуживания B2B сервиса. Второе место в независимом народном рейтинге банков на banki.ru по качеству услуг. Идеален для начинающих предпринимателей и для всех тех, кто не готов к серьёзным тратам на банковское обслуживание. 

Альфа-Банк. Основные направления: полный комплекс РКО, корпоративный и инвестиционный бизнес, лизинг и факторинг, торговое финансирование. Наши пользователи, открыв здесь счёт, получают дополнительные бонусы: промо-код на рекламу в Яндекс.Директе, бесплатный месяц связи Beeline, сертификат в подарок для подбора персонала от HeadHunter.

Открыть расчетный счет в «Альфа-Банк»

Банк Открытие. Банк работает на финансовом рынке с 1993 года, входит в список системно значимых кредитных организаций России. Обслуживает 2,7 млн физических лиц и около 190 тысяч юридических лиц. Присутствует в 61 регионе РФ, имеет 442 офиса. Поддерживает начинающих и опытных участников внешнеэкономической деятельности, сопровождает и финансирует контракты ВЭД на выгодных условиях.

Сбербанк. Крупнейшее кредитное учреждение России, имеющее репутацию самого надёжного банка. В последние годы активно работает над улучшением сервиса, что позволило получить титул банка с лучшей клиентской поддержкой 2015 года по версии banki.ru.

ВТБ.  Банк с государственным участием, который пользуется особенным доверием физических лиц.По всем значимым показателям стабильно входит в ТОП-5 банков России.Для малого бизнеса, участвующего в госзакупках, банк предоставляет гарантии для обеспечения обязательств по контрактам.

Сравнение тарифов РКО

Чем больше операций по счёту проводится, тем выше стоимость обслуживания. Посмотрим, какие расходы будут у ИП при ведении счёта в пятёрке лучших банков.

Банк итарифАльфа «Прсто 1%»Тинькофф Банк«Простой»Сбербанк «Лёгкий старт»ВТБ «Старт»Открытие«Первый шаг»
Открытие счёта Заверение карточки 450 р. Заверение карточки 200 р.
Обслуживание в месяц 490 1000 р.
Стоимость электронной платежки 3 платежа бесплатно, далее 50 р. 3 платежа бесплатно, далее 49 р. до 3 платежей бесплатно, далее 199р до 5 платежей бесплатно, далее 100р. до 3 платежей бесплатно, далее 79р.
Перевод на личные нужды ИП До 150 000 р. в месяц бесплатно, далее 1%,  не менее 100 р. До 400 000 р. в месяц бесплатно, далее 1,5%, но не менее 99 р. До 150 000 р. в месяц бесплатно, далее 1% 1% от суммы до 600 000 р., далее от 3% До 150 000 р. в месяц бесплатно, далее 1%
Пополнение счёта 1% 0,3%, минимум 290 р. 0,15% До 50 000 р. бесплатно, далее 0,39% 0,3%

Источник: https://www.regberry.ru/malyy-biznes/luchshij-bank-dlya-ip

Где выгоднее ИП открыть расчетный счет

В современном деловом мире представители малого бизнеса уже не могут обойтись без расчетного счета в банке. Обо всех учредительных документах ИП можно прочитать здесь. Начисление заработной платы, расчеты с контрагентами, налоговые платежи — все это удобнее осуществлять при помощи банковского расчетно-кассового обслуживания. Вот только выбор банка зачастую становится затруднительным для ИП, т.к. предложений для малого бизнеса сейчас множество. Эта статья поможет вам понять, где лучше открыть счет для ИП.

Выбор банка для обслуживания бизнеса – это достаточно серьезный и ответственный шаг для каждого предпринимателя. Прежде чем доверить свои денежные средства той или иной финансовой организации, не будет лишним для ИП оценить банк по нескольким критериям:

  • надежность;
  • экономичность;
  • скорость обслуживания;
  • безопасность;
  • наличие современных банковских услуг.

О надежности банка может сказать его возраст, сумма уставного капитала, наличие всевозможных антикризисных программ. Добавить очков банку может программа страхования вкладов и счетов. Но, в любом случае, первое, на что обращает внимание бизнесмен, — это стоимость услуг. Чтобы понять, где дешевле открыть расчетный счет для ИП, нужно сравнить некоторые статьи расходов в каждом предполагаемом банке:

  • затраты на открытие расчетного счета;
  • цена годового (или ежемесячного) обслуживания счета;
  • комиссии за прием и выдачу наличных;
  • комиссии за различные межбанковские платежи.
Читайте также  Трудовой договор с ИП

Многие банки для удобства клиентов в рамках предоставляемого пакета услуг выпускают для ИП еще и банковские карты. К примеру, «Модульбанк», в зависимости от выбранного тарифа на обслуживание, предоставляет в пользование клиентов от 1 до 5 карт бесплатно (для самого ИП, а также для его сотрудников). По ним можно производить расчет и оплату налогов ИП.

Важную роль в расчетно-кассовом облуживании играет скорость проведения финансовых операций. В условиях нынешней конкуренции банки, готовые побороться за клиента,  увеличивают рабочий день и проводят платежи значительно быстрее.

Кроме того, ИП следует принять во внимание наличие в банке современных услуг и опций. В число самых востребованных из них входят «интернет-банк», «мобильный банк», «SMS-информирование по расчетному счету», клиентская поддержка. Но некоторые финансовые организации на этом не останавливаются и предлагают предпринимателям качественно новый уровень сервиса. Например, сборы ИП без единого налога.

Команда сайта Мир Бизнеса рекомендует всем читателям пройти Курс Ленивого Инвестора, на котором вы узнаете как навести порядок в личных финансах и научиться получать пассивный доход. Никаких заманух, только качественная информация от практикующего инвестора (от недвижимости до криптовалюты). Первая неделя обучения бесплатная! Регистрация на бесплатную неделю обучения

Современные банковские услуги

Растущая конкуренция среди банков диктует необходимость появления у них дополнительных возможностей для клиентов. Чтобы стать владельцем расчетного счета, бизнесмену теперь требуется минимум времени и документов. В ряде банков, таких как «Альфа-Банк», «Авангард», «Модульбанк», бизнесмен может подать заявку на открытие счета в режиме «онлайн», зарезервировать для себя номер счета и отправить нужные документы ответственному менеджеру в электронном виде, что дает возможность значительно сэкономить личное время.

Проконсультироваться по вопросам обслуживания, состояния счета, а также отдать те или иные распоряжения о проведении денежных операций ИП может теперь с помощью онлайн-чата. Такую возможность своим клиентам предоставляют, например, банк «Точка» и «Модульбанк».

Некоторые банки упрощают для ИП процедуру проведения платежей. На сегодняшний день уже есть возможность сфотографировать счет, выставленный для оплаты и загрузить его в интернет-приложение, после чего на его основе составить платежное поручение.

Где выгоднее открыть счет для обслуживания ИП

Прежде чем решить, где открыть расчетный счет для ИП, желательно определиться с потенциально возможным оборотом денежных средств. В зависимости от количества разного рода транзакций, осуществляемых ИП, банки обычно предлагают бизнесмену на выбор несколько тарифов.  

Сравним наиболее выгодные для ИП предложения банков, пользующихся популярностью у представителей малого бизнеса. Для сравнения возьмем «Альфа-банк», банк «Точка» и «Модульбанк».

Если деятельность ИП не предполагает частого пользования счетом, ежедневного внесения выручки, переводов крупных сумм в течение месяца на счета других банков, то для него вполне подойдут начальные и недорогие в обслуживании пакеты услуг. Для наглядности данные представлены в виде таблицы.

Статьи расходов «Альфа-банк»Пакет «СтартАп» Банк «Точка»Тариф «Для начала» «Модульбанк»Тариф «Стартовый»
открытие расчетного счета 0 руб. 0 руб. 0 руб.
обслуживание счета 1090 руб. ежемесячно, если нет оборота — бесплатно 550 руб. в месяц бесплатно
межбанковские платежи на счета физических лиц до 50000 руб. в месяц – без комиссии, сверх 50000 руб. – комиссия 0,5% до 70000 руб. – без комиссии, сверх 70000 руб. – комиссия 3 % до 250000 руб. в день – комиссия 90 руб., сверх 250000 руб. – 10%
внесение наличных до 30000 руб. – без комиссии, более 30000 руб. – с комиссией 0,28% без комиссии без комиссии
снятие наличных До 599999 руб. – с комиссией 2,2%, от 600000 руб. с комиссией 3,3% и более До 10000 руб. – без комиссии, от 10000 руб. – с комиссией 3,55 % До 100000 руб. – с комиссией 1%, от 100000 руб. – с комиссией от 3% и более
подключение интернет-банка 990 руб. бесплатно бесплатно
Читайте также  Регистрация ООО ИП

Как видно из таблицы, наиболее выгодные условия для начинающих ИП предлагает «Модульбанк». Если бизнесмен планирует активнее пользоваться расчетным счетом и оборот денежных средств подразумевается выше указанного в таблице, то он может выбрать более дорогие в обслуживании тарифы с расширенными возможностями.

Если взять для примера «Модульбанк», то к выгодным можно отнести тариф «Безлимитный». В рамках этого тарифа ежемесячное обслуживание обойдется ИП в 3000 руб. Значительно сокращается комиссия на межбанковские платежи, кроме того, начисляется 5% годовых на остаток денежных средств на счету (от 30000 руб.).

Кроме того, ознакомьтесь с тем, как платить налоги по упрощенной схеме.

Таким образом, чтобы принять правильное решение при выборе банка, ИП необходимо руководствоваться соотношением цены и качества предоставляемых банком услуг. Подобрать более выгодный вариант поможет оценка и прогноз собственного денежного оборота, а также выбор приоритетных для ИП функций банковского обслуживания.

Загрузка…

Источник: https://mir-biz.ru/otkrytie-biznesa/gde-ip-otkryt-schet/

Расчётный счёт для ИП: сравнительный анализ банковских условий

Каждый индивидуальный предприниматель, принимающий оплату по безналу, должен иметь расчетный счет в банке. Открываютего обычно при регистрации ИП, но сделать это можно и в любой другой момент бизнес-деятельности.

PPT.RU собрал всю необходимую информацию об этой процедуре — правила, документы, сроки, цены. И мы привели несколькодостойных внимания банков, в которых можно открыть расчетный счет максимально оперативно и удобно (например, безличного визита в офис банка).

Сравнение условий открытия счета для ИП в разных банках
Банк Стоимость открытия
расчетного счета
Стоимость
обслуживания счета
Оформление без
визита в офис
Оставить заявку на
открытие счета
бесплатно 0 — 2500 ₽ в месяц оставить заявку
бесплатно 0-1990 ₽ в месяц оставить заявку
бесплатно от 1090 ₽ в месяц оставить заявку
от 0 ₽ от 1300 ₽ в месяц оставить заявку
бесплатно 0 – 600 ₽ в месяц оставить заявку

Этим вопросом задаются начинающие и опытные предприниматели, которым для бизнеса нужно вести безналичные расчёты.

Выгодный расчётный счёт для ИП

В этом материале рассмотрим процедуру открытия счёта для ИП, какой банк выбрать, и по каким критериям лучше отбирать. Сравнительный анализ условий, предлагаемых крупнейшими банками, поможет подобрать выгодный вариант. Для удобного сравнения мы представили основные критерии отбора в виде таблицы, которая расположена внизу страницы. Также мы подробно описали процесс открытия р/с в 3 известных кредитных организациях.

Для начала разберёмся:

 1. обязательно ли открывать расчётный счёт для ИП;

 2. какие документы при этом приносить в банк;

 3. и в каких случаях банк может отказать предпринимателю

А затем сравним условия по некоторым крупным банкам страны в таблице.

Банковский счёт для ИП — необязательное условие ведения бизнеса и расчётов с клиентами. Оплачивать работы, услуги и товары, а также брать плату за свою деятельность можно наличными деньгами. А сбережения и прибыль хранить на личном счёте физического лица. Но в некоторых случаях отдельный р/с может понадобиться, и тогда его открытие — право предпринимателя.

Сколько расчётных счетов может иметь ИП?

Количество р/с, которые вправе иметь предприниматель, законом никак не ограничивается. Можно открывать сколько угодно счетов в разных банках, если есть такая необходимость.

Предпринимателю не нужно ставить в известность налоговиков, пенсионный фонд и страховую службу — обязанность уведомлять эти ведомства об открытии нового расчётного счёта отменена с 2014 года. Банки сами извещают налоговый орган об открытии или закрытии.

Зачем нужен расчётный счёт для ИП:

  1. для безналичных расчётов с контрагентами — другими ИП или юридическими лицами, если такой расчёт удобен партнёрам, клиентам и самому предпринимателю;
  2. для безналичных расчётов с контрагентами, если сумма оплаты по договору превышает 100 000 рублей, — в этом случае оплату можно проводить только по безналу согласно Указаниями ЦБ РФ от 20.06.2007 г. № 1843-У

Документы для открытия расчетного счета

Источник: https://ppt.ru/ip/raschetny-schet